Как получить ипотеку на земельный участок в 2024 году?

Опубликовано: 29.07.2024

Вместе с экспертами разъясняем, что представляет собой ипотечный кредит на покупку земельного участка и что нужно для его оформления в 2024 году

Ипотека на земельный участок — это особый вид кредитования, его не стоит путать с ипотечным кредитованием на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Главная его особенность заключается в том, что предмет залога — это не построенный дом, а непосредственно сам земельный участок. Заемщик может ничего не строить на этом участке, а может с согласия банка-кредитора возвести частный дом. Строительство также возможно, если в ипотечном договоре есть такой пункт.

Вместе с экспертами рассказываем, что представляет собой ипотека на земельный участок в 2024 году.

Содержание:

1. Требования к земельному участку
2. Кто может получить ипотеку на земельный участок
3. Как получить ипотеку на земельный участок
4. Условия ипотеки на земельный участок
5. Какие банки дают ипотеку на земельный участок
6. Рефинансирование ипотеки на земельный участок

Эксперты в статье:

• Сергей Бабин, начальник управления «Ипотечное кредитование» банка ВТБ;
• Юлия Деменюк, заместитель председателя правления «Россельхозбанка»;
• Татьяна Решетникова, заместитель руководителя ипотечного департамента компании «Этажи»

Требования к земельному участку

Эксперты предупреждают, что приобрести с помощью ипотечного кредита можно только тот земельный участок, который отвечает ряду требований. Вот основные из них:

• на участке должно быть разрешено строительство;
• к участку должна подходить дорога, по которой можно проехать в любое время года;
• земельный участок не должен относиться к природоохранной или резервной зонам;
• рядом с земельным участком должны быть инженерные сети и коммуникации;
• земельный участок должен пройти процедуру межевания и иметь установленные границы;
• участок должен быть удален от мест захоронений вредных выбросов или вредных отходов.
• Если хотя бы одно из требований не выполнено, то банк скорее всего откажет в кредитовании.

Кто может получить ипотеку на земельный участок

При предоставлении ипотечного кредита определенные требования предъявляются как к самому заемщику, так и к земельному участку, на приобретение которого оформляется кредит. В разных банках условия могут различаться, а перед принятием решения о выдаче кредита банки оценивают уровень дохода потенциального клиента и чистоту его кредитной истории.

Среди основных требований к заемщику можно выделить следующие:

• наличие российского гражданства;
• общий трудовой стаж от одного года и более;
• официальное трудоустройство и белая зарплата выше прожиточного минимума, которая подтверждается справкой 2-НДФЛ;
• справка о начислении пенсии, если заемщик является пенсионером;
• копия налоговой декларации;
• справки о начислении государственных и иных пособий;
• чистая кредитная история.

В дополнение к стандартному пакету документов при одобрении ипотеки могут потребоваться документы, подтверждающие статус земельного участка. Среди них:

• справка об отсутствии строительных объектов на участке;
• кадастровый план земельного участка;
• отчет оценщика.

Как получить ипотеку на земельный участок

Пошаговая инструкция по оформлению кредита на земельный участок выглядит следующим образом.

1. Выбрать банк

Раньше можно было смело подавать заявку в несколько банков, а потом уже отталкиваться от одобренной суммы и требований каждой финансово-кредитной организации, говорит Татьяна Решетникова. Но сейчас, по словам эксперта, так действовать неосмотрительно, поскольку одобренная заявка может снизить лимит при рассмотрении вторым банком, а отказы по первым заявкам в одних банках снизят вероятность одобрения в других. «Сначала нужно определиться с интересующими объектами и ценовой категорией. Предусмотреть первоначальный взнос в размере от 30%. Именно такой взнос сейчас оптимален как для повышения количества одобрений, так и получения более приемлемой процентной ставки по кредиту», — добавляет Решетникова.

2. Выбрать земельный участок

Выбор участка зависит от цели его приобретения: для ведения подсобного хозяйства, для ИЖС или дачного строительства. Подробные условия выбора участка можно узнать в отделениях РСХБ или в другом банке, в котором человек решил оформить кредит, говорит Юлия Деменюк.

3. Подать заявку в банк

Далее нужно подать заявку в банк и дождаться одобрения. В большинстве случаев такая заявка получает предварительное одобрение и тогда можно приступать к следующему пункту.

4. Собрать все необходимые документы Пакет документов может отличаться в разных банках, замечает Сергей Бабин. Основной список необходимых бумаг, которые понадобятся в любой кредитно-финансовой организации, был приведен выше. Но перед визитом в конкретный банк перечень документов необходимо уточнить, объясняет эксперт.

5. Подписать с банком договор Одновременно с договором покупатель вносит первоначальный взнос на приобретение земельного участка.

6. Получить от банка недостающие средства на приобретение земельного участка Это делается в рамках подписанного ранее договора между кредитором и заемщиком.

7. Зарегистрировать земельный участок в собственность После подписания кредитно-обеспечительной документации и выдачи средств нужно подать документы через отделение многофункционального центра (МФЦ) в Росреестр на государственную регистрацию права собственности, говорит Сергей Бабин.

Условия ипотеки на земельный участок

Условия предоставления ипотеки на земельный участок отличаются в разных банках, единого стандарта по основным параметрам нет. Юлия Деменюк советует потенциальным заемщикам перед подачей заявки на такое кредитование лишний раз все уточнить в банке.

Вот основные условия предоставления ипотеки на земельный участок:

Процентная ставка. В банках, которые выдают кредиты на приобретение земельного участка, нет единой ставки. В «Россельхозбанке» «РБК-Недвижимости» заявили, что ставки начинаются от 17,45% годовых, в ВТБ озвучили цифру от 20,1%. В «Газпромбанке» минимальная ставка составляет 20,5%, в Сбербанке — 21,9%, в банке «Санкт-Петербург» (БСПБ) — от 20,2%. А после того, как ЦБ повысил ключевую ставку до 18%, проценты по ипотечным кредитам на земельные участки наверняка тоже вырастут.

Максимальный размер кредита. Здесь также нет единой цифры. В БСПБ это 10 млн руб., в РСХБ — 20 млн руб., в «Газпромбанке» — 30 млн руб., в ВТБ — 60 млн руб., в Сбербанке — 100 млн руб.

Первоначальный взнос — от 20% до 30%. Эту информацию необходимо уточнять непосредственно в банке перед подачей заявки на кредит.

Возраст заемщика — от 21 года до 75 лет.

Максимальный срок кредита — 30 лет.

Какие банки дают ипотеку на земельный участок

• Сбербанк;
• ВТБ;
• «Россельхозбанк»;
• «Ак Барс»;
• «Примсоцбанк»;
• «Газпромбанк»;
• Банк «Санкт-Петербург» (БСПБ).

Рефинансирование ипотеки на земельный участок

В настоящее время можно рефинансировать только ипотеку на земельный участок с домом, то есть, если будет построен дом, то потом можно подобрать банк для рефинансирования ипотеки. Сейчас рефинансирование из-за высоких ставок не очень актуальное направление для банков, поэтому возможности весьма ограничены, резюмирует Татьяна Решетникова.

Источник - РБК