«Дальневосточный гектар»: ипотека или строительство за собственные средства

Опубликовано: 02.05.2024

Участники программы «Дальневосточный гектар» могут сэкономить при строительстве жилья благодаря «Дальневосточной ипотеке». Ипотека Дальневосточного гектара — это программа кредитования жилья с льготной ставкой под 2% годовых, разработанная Минвостокразвития России. Ее оператором выступает ДОМ.РФ. С помощью мер господдержки и федеральных выплат суммы переплаты по банковским процентам значительно уменьшаются с миллионов до нескольких сотен тысяч рублей. Получатели земли по программе «Дальневосточный гектар» или «Гектар в Арктике» могут использовать ипотеку для строительства дома.

Максимальный размер кредита от 6 000 000 до 9 000 000 рублей, однако минимальную сумму каждый банк-участник программы может установить по своим правилам. Срок ипотеки — до 20 лет, первоначальный взнос — не менее 15%, для погашения можно использовать материнский капитал. Схема погашения аннуитетная. Участие в проекте позволяет оформить льготный кредит с максимальной выгодой без ограничений по возрасту и семейному положению.

Цель получения кредита — строительство индивидуального жилого дома на дальневосточном гектаре. Это возможно только на земле с определенным видом разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, личного подсобного хозяйства и приусадебного земельного участка. Также целью является приобретение домокомплекта с монтажом или строительство без привлечения специализированных организаций (хозяйственным способом).

В настоящее время заявки на льготный кредит принимают 20 банков: ПАО «Сбер», ПАО «ВТБ», ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк», АО «Банк ГПБ», АО «Банк ДОМ.РФ», ПАО «Совкомбанк», АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО, ПАО Банк «ФК Открытие», АО «Дальневосточный банк», АО «Россельхозбанк», ПАО «РОСБАНК», ПАО «Промсвязьбанк», АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», ПАО АКБ «Приморье», БАНК «ВБРР» (АО), АО «БАНК СГБ», АО АКБ «НОВИКОМБАНК», АО «Банк Финсервис», КБ «Долинск». Чтобы получить ипотеку, нужно подать заявление в офисе представителей банка или оставить заявку онлайн на сайте банков-участников программы.

Срок действия программы «Дальневосточная ипотека» — до 31 декабря 2030 года. Кредит нужно успеть оформить до этой даты.

Строим на свои средства: если построен дом, участок можно оформить в собственность

Дальневосточный гектар в собственность: если на выданном участке построить дом, то земля сразу оформляется в собственность. Так можно выиграть почти 5 лет, однако обязательное условие — общая площадь дома должна быть не менее 24 м2. Такое правило действует с осени 2020 года, и о нем говорится в сообщении Агентства по развитию человеческого капитала (АРЧК) на Дальнем Востоке и в Арктике.

Строительство собственного дома с помощью программы «Дальневосточная ипотека» возможно своими силами, то есть хозспособом, а также по договору с подрядчиком, в том числе в малоэтажных жилых комплексах. Во втором случае возможно размещение средств на счетах эскроу, что обеспечивает их сохранность и защиту, пока дома не введены в эксплуатацию.

Особенности и нюансы строительства дома на дальневосточном гектаре (как было в 2017 году и что сейчас)

По программе «Дальневосточный гектар» ипотека доступна каждому гражданину. На нее может рассчитывать даже тот, кто пользуется другими мерами поддержки: налоговыми вычетами, маткапиталом и выплатой многодетным семьям на погашение ипотеки. Эта особенность позволяет снизить размер задолженности по кредиту и помогает добиться максимальной экономии на процентах. Например, при их использовании вместе с льготным кредитом на 20 лет на сумму 6 000 000 рублей ежемесячный платеж снизится на 10 100 рублей, а переплата по банковским процентам — с 1 300 000 млн рублей до 900 000 рублей. При этом переплата по процентам по аналогичному кредиту на рыночных условиях будет почти в 8 раз выше (около 8 800 000 рублей). Также можно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса или для частичного или полного погашения полученного в рамках программы кредита.

Главное условие для оформления ипотеки — это заключенный договор безвозмездного пользования на земельный участок. Также важно, чтобы вид разрешенного использования вашей земли был «Для индивидуального жилищного строительства» или «Для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебный участок)».

Нюансы: в ипотеке могут отказать гражданам, если он/она (или его супруг/супруга) уже были участниками программы «Дальневосточная ипотека» и «Арктическая ипотека». Также причиной отказа может стать тот факт, что потенциальный заемщик уже оформлял кредит по другой федеральной ипотечной программе (Льготная ипотека, Семейная ипотека, IT-ипотека и Сельская ипотека). Данное правило вступило в силу с 23 декабря 2023 года. Помимо этого, поводом для отказа также является наличие отрицательной кредитной истории, недостаточный уровень дохода или несоответствие требованиям банка.

В 2017 году кредиты по программе «Дальневосточная ипотека» предоставлялись участникам программы «Дальневосточный гектар» и молодым семьям, состоящим в браке, возрастом не старше 35 лет (включительно). Сейчас на «Дальневосточную ипотеку» могут претендовать также медицинские работники, педагоги и участники программы повышения мобильности трудовых ресурсов. Для этого нужен стаж работы по специальности более 5 лет, полученный в регионах ДФО в государственных и муниципальных учреждениях. Возраст и семейное положение неважны.

Какой можно строить дом на дальневосточном гектаре (площадь, этажность и др.)

Для строительства дома необходимо выбрать вид разрешенного использования участка. Программа «Дальневосточный гектар» позволяет гражданам выбрать любой вид или виды разрешенного использования земельного участка. Определиться нужно в течение года со дня заключения договора о безвозмездном пользовании. Также гражданин может изменить вид разрешенного использования (ВРИ) в порядке, установленном частью 15 статьи 8 Федерального закона от 01.05.2016 № 119-ФЗ.

Уполномоченный орган в течение десяти рабочих дней со дня поступления уведомления о выбранном виде разрешенного использования (ВРИ) согласовывает его и направляет гражданину допсоглашение через ФИС либо информирует о невозможности использования участка в соответствии с выбранным ВРИ. Затем документ подписывается в трех экземплярах и направляется в уполномоченный орган, который передает его в орган регистрации прав для внесения сведений в государственный кадастр недвижимости. Еще уполномоченный орган самостоятельно вносит сведения о выбранном ВРИ в информационную систему.

Разрешение на строительство выдается органом местного самоуправления:

• населенного пункта, в границах которого находится участок;
• района, если участок находится на межселенной территории.

Подать заявление на получение разрешения на строительство можно лично в администрации населенного пункта или района, через многофункциональный центр «Мои документы» либо в электронной форме. Разрешение на строительство выдается бесплатно сроком на 10 лет.

Для получения разрешения на строительство необходимы следующие документы:

• правоустанавливающие документы на земельный участок (договор безвозмездного пользования);
• план участка (схема планировочной организации земельного участка с обозначением места размещения объекта индивидуального жилищного строительства);
• паспорт гражданина РФ.

Разрешение на строительство не требуется, если на участке планируется занятие садоводством или ведение дачного хозяйства без проживания. Не нужно разрешение для строительства гаража, если в нем не будет осуществляться предпринимательская деятельность, и для здания (например, сарая), которое не считается объектом капитального строительства.

Без разрешения на строительство участник программы не сможет ввести дом в эксплуатацию и присвоить ему адрес. Последнюю процедуру, как правило, осуществляет орган местного самоуправления, выдавший разрешение.

Условия, которые позволяют оформить дальневосточный гектар в собственность, — это обязательное страхование предмета ипотеки и залог имеющейся недвижимости — до момента оформления права собственности на построенный жилой дом и земельный участок.

Дом на дальневосточном гектаре может быть только один и не должен быть выше трех этажей, а общая площадь не должна превышать более 500 м2. Площадь застройки под домом должна составлять не более 0,25% от площади земельного участка. (В качестве примера: для участка в 1 гектар площадь дома по первому этажу не больше 25 м2, для участка в 2 гектара площадь дома по первому этажу не больше 50 м2 и т. д.). Дом должен быть подключен к техническим коммуникациям и выходить за установленные границы: 3 метра от проезжей дороги и построенных рядом объектов. Для подключения к инженерным сетям необходимо заключить договоры с сетевыми организациями.

Как быть с ипотекой на строительство дома на арктическом гектаре, если прав на участок нет

Условия кредитования по программе «Арктическая ипотека» идентичны условиям «Дальневосточной ипотеки». Кредит выдается по ставке до 2% годовых на срок до 20 лет. Размер кредита — до 9 000 000 рублей, если жилье по площади больше 60 м2 (за исключением вторичного жилья), и 6 000 000 рублей в остальных случаях.

Для оформления ипотеки гражданину не понадобятся права на участок, который он получил по программе «Дальневосточный гектар». Достаточно иметь заключенный договор о безвозмездном пользовании участком, чтобы подать заявление на «Дальневосточную ипотеку». Когда гражданин строит дом на дальневосточном гектаре, он может зарегистрировать и дом, и участок в собственность.

Участок в собственность на Дальнем Востоке или в ЦФО: что выбрать

Многие люди стремятся на Дальний Восток, поскольку считают, что там можно выгоднее взять кредит. Это не совсем так: взять льготную ипотеку можно и в других районах, например, в ЦФО. Однако сделать это можно один раз.

Причиной для отказа в льготном кредите для развития участка в Арктике может стать участие в других федеральных ипотечных программах: Льготная ипотека, Семейная ипотека, ИТ-ипотека и Сельская ипотека. Поэтому россиянам придется выбирать, какой именно программой воспользоваться.

Современный рынок загородной недвижимости предлагает земельные участки недалеко от Москвы по доступным ценам от 100 000 рублей за гектар. Приобрести такие земельные участки можно в проекте «Мой гектар».

Поселки расположены в лучших локациях ЦФО в удобной круглогодичной транспортной доступности от Москвы: Завидово, Волга, Валдай, Вазуза, Селигер, Малое Золотое кольцо и многие другие перспективные локации, где наблюдается активный экономический рост.

При этом возможность оформления льготных ипотечных программ для строительства дома и покупки участка сохраняется, равно как и выгодные кредитные ставки для тех, кто планирует открыть бизнес на селе. Доступна грантовая поддержка и субсидии.

Для развития участков и поселков не нужно каждые выходные выезжать на место: управлять делами можно не выходя из дома, с помощью удобного инструмента — Личного кабинета. Технология предоставляет возможность заказывать услуги строителей, отслеживать результаты работ, а также анализировать капитализацию участков и многое другое.

Посмотреть земельные участки и поселки можно в каталоге на сайте проекта «Мой гектар», где регулярно проводятся акции и размещается информация о специальных предложениях. Проект предоставляет дополнительные скидки для многодетных семей, ветеранов и участников военных действий и других категорий населения.

Выбирайте то, что ближе, — «Мой гектар»!

Читайте также:

• Дальневосточный гектар: как выбрать, оформить и получить бесплатный участок